Realkreditlån

Der bliver ofte talt om realkreditlån, kurser, renter og låneomlægninger - med god grund. De fleste optager nemlig realkreditlån, når de skal finansiere fast ejendom, fordi det er den billigste form for finansiering.

Et unikt system

Realkreditlånene er gennemsigtige, fordi vilkårene fastsættes objektivt ud fra markedsrenter og obligationskurser. Realkreditlån kan også indfries før udløb på markedsvilkår. Derfor følger mange med i, hvordan renter og kurser udvikler sig. Det gør det danske realkreditsystem unikt i forhold til boligfinansieringssystemer i andre lande.

Få svar på vigtige spørgsmål om realkreditlån

Vi giver her et indblik i en række væsentlige principper for realkreditlån og introduktion til væsentlige begreber:

• Værdiansættelse af fast ejendom: Førlåntager kan få realkreditlån i sin faste ejendom, skal realkreditinstituttet besigtige og værdiansætte ejendommen.
   
• Lånegrænser, løbetider og afdragsfrihed: I realkreditlovgivningen er opsat en række regler for, hvor store lån der må ydes i en ejendom i forhold til dens værdi (lånegrænser), hvor lang tid lånene må løbe (løbetid), og i hvilket omfang lånene må være afdragsfri.
   
• Låntyper: Der findes flere forskellige låntyper, og de kan overordnet grupperes i obligationslån og kontantlån. Både obligationslån og kontantlån kan i teorien tilbydes med fast rente eller med variabel rente/rentetilpasning.
   
• Kurssikring: Realkreditlån er generelt baseret på obligationer. Skal man optage eller indfri et realkreditlån, afhænger resultatet derfor af de kurser, som obligationerne kan sælges til (nye lån) eller købes til (indfrielse af lån) på markedet.
   
• Låneomlægning: Låneomlægning dækker over en række forskellige situationer, hvor der optages nyt realkreditlån, som bruges til at indfri et eksisterende lån. Låneomlægning betegnes ofte som konvertering.
   
• Låneoptagelse: Ved optagelse af lån vil der fra realkreditinstituttets side ske en sagsbehandling. Processen for et låneoptagelsesforløb består overordnet af følgende elementer: Låneansøgning, kreditvurdering, lånetilbud, pantebrev, tinglysning, udbetaling, omkostninger ved lånoptagelse, betaling af terminsydelser og gældsovertagelse.
   
• Skatteforhold: Der gælder en række skatteregler, som har betydning for låntagernes overvejelser om valg af realkreditlån.
   
• Renter og kurser: Realkreditlån er baseret på obligationer. Uanset om der er lang eller kort løbetid på obligationen, er det renten og kursen på denne, som bestemmer vilkårene på lånet. Det gælder også, når lånet skal indfries.