Reglerne om god skik
Reglerne om god skik for finansielle virksomheder trådte i kraft i oktober 2003, hvor de erstattede ”Etiske retningslinjer for realkreditinstitutter”.
Ifølge reglerne om god skik har realkreditinstitutter en række forpligtelser, hvad angår information og rådgivning af kunderne:
| Forpligtigelse | Forklaring |
|---|---|
| Skal handle loyalt | Instituttet skal grundlæggende handle redeligt og loyalt over for sine kunder |
| Fyldestgørende rådgivning | Instituttet skal give kunden en relevant, retvisende og fyldestgørende rådgivning, som sikrer, at kunden kan træffe sit valg på et velinformeret grundlag. |
| Kend-din-kunde-princippet | Rådgivningen skal ske ud fra et ”kend-din-kunde-princip”, hvor der tages udgangspunkt i kundens erfaringer med finansielle produkter, kundens økonomi, låneformålet og kundens risikovillighed. |
| Bred rådgivning | Instituttet skal informere om egne produkter og ydelser og om relevante produkttyper på markedet, der kan dække kundens behov – herunder også produkttypernes fordele og ulemper. |
| Oplysninger om egne produkter | Om egne produkter skal instituttet oplyse:
|
| Oplysninger ved SDO-lån | For lån finansieret ved udstedelse af særligt dækkede obligationer (SDO) eller særligt dækkede realkreditobligationer (SDRO), skal kunden have oplysning om eventuel sammenhæng mellem lånet og obligationsudstedelsen og om muligheden for at aftale kurssikring. |
| Risici skal oplyses | Instituttet skal orientere om de risici, der er relevante for kunden, fx hvad det betyder for kunden, hvis ydelsen ikke ligger fast i hele lånets løbetid, eller hvordan det påvirker friværdien i ejendommen og ydelsen på længere sigt, at der er en periode med afdragsfrihed. |
| Lånets konsekvenser for kunden | Instituttet skal rådgive om konsekvenserne af kundens valg. Blandt andet skal kunden oplyses om relevante skatteregler eller henvises til at søge anden rådgivning herom. Det samme gælder, hvis rådgiveren bliver opmærksom på forhold, som kan være af væsentlig økonomisk betydning for kundens muligheder for at modtage offentlige tilskud eller andre økonomiske fordele. |
| Frister for lånetilbud | Ved modtagelsen af låneansøgningen skal instituttet oplyse, hvornår kunden kan forvente at modtage et eventuelt lånetilbud, medmindre låneansøgningen forventes behandlet inden 14 dage. |
| Krav til indfrielsestilbud | Indfrielsestilbud skal være skriftlige. Tilbuddet skal indeholde en beregning af indfrielsesbeløbet inklusive omkostninger og oplysninger om indfrielsesvilkår og -metode. |
| Krav til tilbud om låneomlægning | Ved tilbud om låneomlægning skal instituttet så vidt muligt oplyse om samtlige omkostninger eller udtrykkeligt gøre kunden opmærksom på, at lånetilbuddet ikke tager højde herfor. |
| Provision skal oplyses | Hvis rådgiveren har en særlig interesse i produktvalg - eller hvis rådgiveren modtager provision for låneformidlingen - skal det oplyses. |
| Tjekskema | Den rådgivning, som kunden har fået, skal senest ved indgåelsen af låneaftalen skriftligt bekræftes i et standardskema - et såkaldt tjekskema - som underskrives af begge parter. Kunden skal have en kopi af tjekskemaet. Hvis aftalen indgås via fjernkommunikation (fx pr. e-mail) - og det derfor ikke er muligt at sende tjekskemaet, inden aftalen bliver indgået - skal det til gengæld ske straks efter. |
