Konkurrenceforhold

Markedet for finansiering af fast ejendom er præget af konkurrence og et bredt udbud af lånetyper. Realkreditinstitutterne konkurrerer på bidragssatser, produktudbud, distribution og rådgivning.

Finanssektoren er præget af tværgående samarbejdsaftaler og ejerforhold mellem realkredit- og pengeinstitutter. Det gør det nemt og fleksibelt for kunderne at låne penge til deres ejendom. I realkreditsektoren – som er fokuseret på realkreditlån – konkurreres især på bidragssatser, produktsortiment, distribution samt rådgivning og service.

Synlige bidragssatser

Realkreditinstitutterne opkræver et løbende bidrag fra låntagerne. Bidragssatserne er nogenlunde ens, men der er dog forskelle på tværs af privatmarkedet. Det viser Realkreditrådets Prisguide, der udkommer hvert kvartal, og som opgør bidrag og omkostninger ved at optage et realkreditlån hos de forskellige realkreditinstitutter.

Som det er tilfældet med realkreditinstitutternes bidragssatser, er også gebyrer og omkostninger ved stiftelse og indfrielse af realkreditlån, nogenlunde ens i branchen - dog med forskelle. Statslige afgifter tegner sig for omkring to-tredjedele af låntagernes omkostninger ved optagelse af et realkreditlån.

Produktudvikling og nye muligheder

Gennem flere år er konkurrencen blevet stadig mere koncentreret om produktudvikling. Der er kommet nye varianter til det traditionelle fastforrentede, konverterbare realkreditlån.

I midten af 1990’erne introducerede realkreditinstitutterne rentetilpasningslån, og senere er afdragsfrie lån og variabelt forrentede lån med renteloft kommet til. Disse lån har sat deres præg på markedet.

Realkreditlån er standardprodukter. Men udvalget er så stort og varieret, at den enkelte låntager i praksis kan finde den rette løsning til næsten enhver livssituation. I konkurrencen er det afgørende at tilbyde et bredt og fleksibelt produktudbud.

Forgrenet distributionsnet

Realkreditinstitutterne har direkte kundekontakt gennem salgs- og serviceafdelinger, som for privatkunder oftest er baseret på telefon- og internetbetjening. Der gennemføres opsøgende og personligt salg over for erhvervskunder med større lån.

Realkreditinstitutterne sælger også realkreditlån gennem andre kanaler. Der kan nævnes koncernfællesskab eller samarbejdsaftaler med pengeinstitutter, ejendomsmæglere og andre forretningsdrivende inden for finansiering og handel af fast ejendom.

I de seneste år er markedsføringen intensiveret. Det skyldes konkurrencen, men hænger også sammen med, at der er kommet flere nye produkter på markedet, der skal forklares og synliggøres.